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记账,从今天开始

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0b0000:为什么会想记账?

博主上周在洗澡思考人生的时候,脑海里猛然闪过一个问题:上班这么久了,工资不说高,好歹也算个中等偏下水平,为什么手上都没什么存款?钱都去哪了?

以前想起这个问题的时候,都会打开支付宝,看看支付宝流水,然后“哦”一下,就不了了之,那么结果就是,该存的钱还是存不住,花钱还是稀里糊涂,看着别人随时都有一大堆的储备金,心理也很犯嘀咕。因此我决定每天挤出一部分时间用来记账。

0b0001:今天的主角-MoneyWiz

现在,想法有了,遇到了第一个问题:用什么方法来记账比较好?结绳记账太麻烦还浪费绳子;Excel对移动端又不太友好;专业一点的软件?用友、金蝶又好像太难了…… 于是我带着这个疑问去请教了万能的群友,他们给我推荐了很多不错的方法。同时我也注意到了一个软件:MoneyWiz(软件分为2代和3代,2代是收费的,3代可以免费使用,但是不能多设备同步,并且APP上面会有广告。收费模式类似Office,可以买断大版本,也可以按年订阅,国内的话可以前往老李的荔枝软件店铺购买,会比官网便宜)。

MoneyWiz是一款相对来说比较简单的记账软件,他满足了我的几大需求:

  1. 简单,能让我在没看其他教程的情况下半小时上手
  2. 直观,一眼就能知道自己的花钱概况
  3. 可多设备跨平台同步,毕竟我不想被绑在某个特定的平台上
 左边的4个Tab分别为“账户”、“预算”、“计划”、“报表”

这是Windows版的UI,左边的4个Tab分别为“账户/Accounts”、“预算/Budgets”、“计划/Scheduled”、“报表/Reports” 。看起来已经足够简单了,直接开整吧!

0b0010:直接上手操作

打开MoneyWiz的官方下载页面 https://wiz.money/trial/ 下载相应平台的安装包然后安装,在这里我选择Windows版(稍微吐槽一下Windows下的中文字体显示以及中文翻译,看着有那么点别扭,所以为了美观下面就用英文界面截图)

安装完成打开程序,界面如上面那张图所示,点击左下角的齿轮进行初始设置:首先打开“货币/Currencies”一栏,将常用的货币勾上设为活跃/Active,然后将咱们的CNY 设置为本地货币/Select Local Currency;当然你如果持有加密货币的话也可以到旁边的“加密货币/Crypto”里去设置。

本地货币

接着定位到第一个“分类/Categories”选项卡,根据自己的实际情况进行一定的增减,例如我有时候会吃点好吃的犒劳犒劳自己,那么我可以添加一个“饭后甜点/Dessert”到“餐饮/Food & Dining”类目下(个人的建议是,这个分类根据你的预算来分,例如你每个月给自己分配800块吃饭,300块吃零食,那么就在餐饮类下面放置“吃饭”和“零食”)

分类

设定好以后回到主界面,既然账户在主界面被排在第一,那么就先对账户进行操作,点击添加账户,会让选择是否从银行直接同步数据(然而你会发现列表里几乎全是境外的银行),直接选择“手动交易记录或导入/Manual transaction entry or import(这翻译真是太机了)”,接下来会看到有“活期/Checking”、“信用卡/Credit”、“储蓄/Saving”、“贷款/Loan”、“现金/Cash、Wallet”、“投资/Investment”、“外汇、加密货币/Forex、Crypto”这几种账户类型。

我整理了一下我手上的账户:支付宝(可以拆分为余额宝花呗理财)、微信支付工资卡信用卡,花呗和信用卡归类为信用卡,余额宝和微信支付归类为活期账户,工资卡归类为储蓄,蚂蚁金服的理财由于很简单,也可以将其归类为储蓄账户;

添加账户

添加账户的时候会让我们填入 初期余额/Opening balance,这个直接填入目前的余额即可(信用账户会多一栏额度,按照实际额度填写,然后余额则是将当前已使用额度以负数填入);下方的 自动确认交易/Auto-clear transaction 代表你在该账户下录入的账会自动动确认,否则需要手动勾选入账(一般用于对账)。

添加完成

在这里我注意到一个挺有意思的地方,就是它可以通过访问cmc的接口来获取当前的加密货币价格,并以本地货币单位直接显示到净值里:

添加好账户以后,我们可以直接在下方的“净值/Net Worth”处看到现在所有账户的净值,那么从现在起,就可以开始记账了,小花销可以累计一周然后周末来录入(例如公交地铁),稍大点的可以每天晚上来录入(例如吃饭),大点的开销就可以随用随录(例如买了本《Java 30天从入门到放弃》)

敲重点!添加账目的时候一定要记得,有几种预算就分开几种类别来录入:

记录的账目金额会实时体现到净值当中:

0b0011:接下来呢?

如果已经记了几天的账了,那么接下来可以开始发掘其他功能,首先是预算,我们多少应该有给自己规划过每个月的日常开销,例如:

  • 房租及水电费每月xxxx
  • 网费及手机话费每月xxx
  • 吃饭每月xxx
  • 给女朋友每月买礼物xxxxxx
  • …………

那么我们可以将这些计划搬到计划表里,例如我可以给自己规划一个吃饭和饭后甜点的每周预算。添加预算的时候就会让我们选择要监控的分类及账户(例如我平时吃饭都用花呗付款,那我就在账户列表里勾选上花呗这个账户,然后在类别里选择“Dining/Eating Out”类,之后我只要在花呗下面的“Dining/Eating Out”类的帐都会被纳入这个预算列表),是否超支一目了然:

那么,我又要怎么去预测未来的开销呢?这时候就要用到主界面上的第三个功能:计划。我们可以为我们的任何规律性的消费添加计划,例如我每个月的21号都要向房东支付房租,那么我就可以添加如下计划:

添加之后,在每周当周就可以看到下周需要预留出来的这一部分开支;

最后则是压轴功能,也就是主界面的最后一个Tab,报表。我们可以不同的维度(预算、收入、支出等)来对我们最近的一段时间的账目进行报表,例如我根据我这3个月以来的预算来看我的开销比率:

通过这个饼图,我一眼就能看出,我这段时间开销最大的一部分就是房租,几乎占到了我所有预算的一大半……

0b0100:总结

其实这些各式各样的软件也只是辅助而已,最重要的还是要让我们自己养成一个好习惯,花钱之前想一想,能够知道自己的钱都花到什么地方去了,不至于工作了这么多年却发现自己依然是个月光族……

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